中国法学会银行法学研究会

CHINA BANKINGLAW SOCIETY
当前位置: 首页 > 研究会要闻

时间:2022-01-09 来源: 责任编辑:m

(刘福寿,中国法学会银行法学研究会常务副会长、中国银保监会首席风险官)

赵校长、文显主任、王卫国会长、各位老师、各位专家:

大家上午好!

首先祝贺银行法学会年会的召开,在疫情防控的新形势下,能以线上会议的形式与大家进行交流,是非常难得的机会。2021年,银保监会认真贯彻党的十九大和十九届历次全会精神,全面贯彻落实习近平法治思想,银行业监管法治建设取得新成果,重大金融监管法律和审慎监管基本制度的修订稳步推进,银行业全面风险管理框架不断完善,宏观审慎和金融风险处置框架初步构建,行政执法力度不断加强,银行业对外开放政策措施全面落地。但是,也要看到,还存在金融法律体系尚不够完备,部分领域存在法律空白和法律授权不足,执法手段和力度难以适应形势发展需要,部分制度还滞后于实践发展,科技金融立法需要加一步加强等问题。

加强新时代金融监管法治建设,是在金融监管领域全面贯彻习近平法治思想的必然要求。习近平法治思想内涵丰富、论述深刻、逻辑严密、系统完备,在金融法治领域全面贯彻习近平法治思想,既需要深刻领会其核心要义和根本宗旨,也需要结合金融法治建设实践需要,真抓实干,攻坚克难,守正创新。借此机会,我谈几点学习体会:

第一、坚持党中央的集中统一领导,确保党中央对金融业的各项决策部署得到贯彻实施

坚持党中央对金融工作的集中统一领导,是中国金融体制改革和金融业发展的关键。40年来,中国金融体制改革和金融业发展充分证明,做好金融工作,实现我国金融体系持续健康发展,必须毫不动摇坚持党中央的集中统一领导。

一是把政治建设摆在首位,将全面从严治党引向深入,要把党的领导贯穿到金融监管法治建设的全过程和各方面,把金融工作放到党和国家工作大局中谋划推进,增强“四个意识”、坚定“四个自信”、做到“两个维护”,牢固树立政治机关意识。

二是确保党的基本理论、基本路线、基本方略在金融系统不折不扣贯彻落实。坚决贯彻落实习近平总书记重要指示批示精神,将党中央重大决策部署转化为金融支持服务实体经济、防控金融风险、深化金融改革的监管措施。结合认真贯彻党的十九届六中全会精神和党史学习教育,不断总结认识红色金融事业的光辉历程和党管金融的宝贵经验,增强防范化解重大风险的本领。

三是全面增强党领导金融工作能力,加强金融系统党组织建设,充分发挥各级党委“把方向、管大局、保落实”的“压舱石”作用。加强地方党委对属地金融机构的领导,开展必要的巡视巡察。坚持党管干部原则,优化干部育选管用工作,建设一支政治过硬、作风优良、业务精通的高素质金融干部队伍。

第二、坚持以人民为中心,依法保障金融消费者的合法权益

坚持人民至上,以人民为中心的根本立场,就是要全面维护人民合法权益,解决人民群众在金融领域反应强烈的突出问题。

一是要重在治本,进一步完善金融消费者权益保护立法工作,把普惠金融和保护消费者合法权益等监管理念和政策上升到完善立法和金融监管目标等重要层面。

二是要精准发力,严厉打击损害金融消费者权益的行为。聚焦典型问题和突出机构,查深查透,重点查处误导销售、虚假宣传等行为,加大对金融违法行为的打击力度,对违法者形成有效威慑。

三是要抓住根源,加强金融知识普及与提升金融消费者金融素养和法治意识。弘扬“契约精神”,坚持“买者自负、卖者有责”,让金融消费者深刻认识到“保本高收益”就是金融诈骗这个简单朴素的道理。研究建立多元化纠纷解决机制,为金融消费者提供便捷、高效、低成本的服务。

四是要聚焦保障,强化金融领域个人信息保护,推动制定普惠金融中的个人信息保护等相关规则,促进金融大数据的使用更加规范化。

第三、坚持科学立法,持续完善现代金融监管体系

一是遵循“预防为主,改革化险,有效处置,精准拆弹”的思路,抓紧推动《金融稳定法》出台,作为防范化解金融风险的上位法。充分发挥金融委靠前指挥、统筹协调的重要作用,重点解决涉及各部门职责衔接,中央和地方职责划分,处置资金来源等重大核心问题,努力构建权威高效的风险处置制度安排,确保危机时能及时付诸实施。在风险处置中坚持“自救为本”的基本原则,要求金融机构及其股东、实际控制人落实主体责任,防范道德风险。要坚持公共资金是防范系统性风险的“最后一道防线”,必须遵循严格条件、标准和程序,符合“成本最小化”的目标。

二是抓紧修改《人民银行法》《银行业监督管理法》《商业银行法》《保险法》《反洗钱法》等金融领域重要法律,加强金融立法顶层设计,及时弥补法律空白,适当增加金融监管部门的法律授权;坚持穿透监管,将金融机构的股东、实际控制人纳入监管;提高处罚金额,扩大处罚覆盖面,加大违法违规惩戒力度;探索引入行政和解制度,缓解执法压力,为推进银行业高质量发展提供法律支撑。抓紧破产法律制度修改,完善金融机构市场化退出机制。抓紧修改《刑法》,进一步加大对不法股东的刑事打击力度。

三是坚持金融是特许经营行业,坚持把所有金融活动都纳入监管。秉持“鼓励和规范并重,培育和防险并举”的金融创新原则,要求金融创新必须在合规的前提与维护公平的基础下开展。在金融科技迅速发展、数字货币不断演进迭代的过程中,更加重视反垄断,维护公平竞争、金融稳定和金融安全。整治金融机构规避监管、监管套利行为,严肃查处非法集资、非法吸储、金融诈骗等违法行为,保护社会公众的资产和财产安全。

四是统筹推进涉外金融法律的完善。持续落实金融高水平对外开放政策,创造公平的市场环境,保护在华外资金融机构的合法权益。加快构建公平透明、鼓励中外资金融机构平等竞争的市场环境,深化合作,相互借鉴,促进创新,不断提高开放条件下的金融监管和防控风险的能力。研究金融领域的法律域外效力问题,有效维护金融安全和市场秩序。

第四,坚持建立中国特色社会主义法治体系,运用法治思维和法治方式解决金融改革和发展的深层次问题

一是要坚持服务好实体经济。把防止“脱实向虚”、回归本源作为金融领域重要目标。引导金融机构压同业、降理财、去表外,确保金融业逐步回归传统贷款业务,形成金融和实体经济的良性循环。推进和保障金融供给侧结构性改革,促进融资便利化,降低实体经济成本,提高全社会资源配置效率。

二是要紧紧抓住公司治理“牛鼻子”,形成符合我国国情的金融企业公司治理机制。坚持从立法层面弥补公司治理的短板,通过法律赋予监管机构对股东和实际控制人的直接监管权,包括一定的调查权、检查权和处罚权。通过严格执法,矫正大股东操纵和内部人控制两种不良倾向,严格规范股权管理,严格审查股东资质等。按照依法合规、分类处置,稳妥推进的原则,有序处置存量不合规股权。加强行政执法与刑事司法联动,该移送的一律移送,加大对违法违规股东的刑事打击力度。

三是坚持从源头强化对中小微企业的金融支持。完善“多层次、广覆盖、差异化”的金融机构体系, 引导金融机构坚守服务实体经济的定位,建立健全普惠金融专业体制机制,深化“敢贷、愿贷、能贷、会贷”长效机制,提升小微企业金融服务动力和能力。引导银行业金融机构聚焦小微企业融资难点、痛点,在提高小微企业贷款总量、户数的同时,增加首贷、信用贷、续贷、中长期贷款支持,提高贷款服务效率,降低融资综合成本,提升小微企业金融服务满意度。

金融的本质是信用中介,金融监管的根基是金融法治。金融监管法治建设要切实以习近平法治思想为指引,进一步补齐金融法治短板,健全金融法治体系,严格依法办事、依法行政,充分发挥金融法治的支持和保障作用,在法治的轨道上推进金融监管能力和治理水平现代化。

最后,预祝本次会议取得圆满成功。


中国法学会银行法学研究会 北京市海淀区西土城路25号科研楼5层 10088